Эксперты рассказали, как изменились ставки банков после первого снижения «ключа» и что будет дальше

25 июля состоится очередное заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке. На июньском заседании ЦБ дал сигнал, что при сохранении текущих темпов снижения инфляции сможет и дальше поступательно и осторожно снижать ключевую ставку. В мае и июне 2025 года рост инфляции в России в пересчете на годовые темпы замедлился и почти достиг целевого уровня ЦБ РФ в 4% в год. Одновременно рубль сохраняет относительную стабильность, что также может помочь регулятору в принятии решения по возможному второму шагу снижения ставки. По мнению аналитиков Банки.ру, с высокой вероятностью Банк России 25 июля снизит ставку до 18%.

После предыдущего снижения «ключа» банки начали корректировать ставки по депозитам и кредитным продуктам. По данным Банки.ру, со 2 июня по 15 июля средние ставки по трехмесячным вкладам опустились с 18% до 17,2% годовых; по полугодовым вкладам — с 18,4% до 17%; по вкладам на 12 месяцев и более — с 17,4% до 16,6%.

Средняя ставка по ипотеке (рыночная и льготные программы) по состоянию на 6 июня была равна 25,7% годовых, а по состоянию на 16 июля — 24,4% годовых (минус 1,3 п. п.). Средняя ставка по автокредитам 6 июня составляла 28% годовых, а 16 июля — 27,6% годовых (минус 0,6 п. п.). Средняя ставка по автокредитам за тот же период не изменилась и осталась на уровне 29,4% годовых.

До конца 2025 года ставки по вкладам продолжат постепенно снижаться, прогнозируют аналитики Банки.ру. К концу года ставка может опуститься до 16–17%, ставки по депозитам в таком случае снизятся еще как минимум на 2–3 п. п., допускает аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. Тренд на снижение кредитных ставок также может продолжиться, но резких массовых изменений в ставках по кредитам и ипотеке не будет, так как на условия по ним оказывает влияние не только ключевая ставка, но и ограничения кредитных политик банков, ожидания относительно траектории денежно-кредитной политики и макропруденциальные требования ЦБ к капиталу, добавляет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.